Imagínese la escena en una cena familiar, cuando todos están bien alimentados y cómodos, y sus hijos sacan el tema de la planificación de su patrimonio. "¿Todavía tienes el testamento de cuando éramos niños? Deberías actualizarlos. ¿A quién tenías contratado para que se encargara de todo por ti entonces?".
Tienen razón, y te ha rondado por la cabeza durante las últimas semanas, sobre todo sabiendo que alguien podría preguntarte por tus progresos cuando vuelvas a ver a la familia en la próxima gran comida de las fiestas. No sabías por dónde empezar, así que nunca lo hiciste.
Planificar su patrimonio no tiene por qué resultarle desalentador. Puedes empezar con estos tres principios:
· Keep your information up to date. As a rule of thumb, legal documents, such as Wills, Trusts, and Powers of Attorney should be reviewed every five to 10 years, or at the time of a major life change, such as a marriage, death, or a move to a different state. When you review your documents, confirm that the people you have appointed to act in critical roles are still able and willing to do so. Also check to ensure the document still reflects your wishes regarding who will receive an inheritance. This is a good time to review your insurance policies as well, to ensure you have named beneficiaries and that the beneficiary structure on your policies coordinates with your Will to holistically reflect your wishes. If this feels complex, a qualified professional can help to ensure you are not missing any of the steps and your wishes are carried out.
· Decide who will carry out your wishes. Although it is not fun to think about uncertainties in the future, the reality is that there may come a time when we no longer have the physical strength, desire, or mental capacity to handle our own finances or medical needs. With this reality in mind, it is imperative that you have duly executed power of attorney documents in place before you need them, so you do not find yourself in a situation where it is too late. When appointing someone to act on your behalf, whether as your power of attorney, or as a trustee or executor after you die, consider these characteristics:
1. ¿Coincide la persona con mis valores? ¿Tomará las decisiones como yo lo haría?
2. ¿Tiene la persona algún grado de conocimiento sobre el área en la que le estoy pidiendo ayuda? Es probable que subcontraten ayuda a profesionales, pero aun así deben tener una cabeza bien puesta sobre los hombros y un profesional que se ajuste a tus valores para guiar el proceso.
3. ¿Está la persona disponible, tanto en términos de tiempo como de proximidad? Hoy en día se puede hacer mucho más desde lejos que antes, pero lo ideal es tener cerca a alguien que pueda intervenir cuando sea necesario.
· Communicate transparently with your family and the people you appoint. A key to leaving a lasting legacy is planning for how you will be remembered. Perhaps charitable giving is a value for you, or it may be structuring a trust to provide for a family member in need. Once you have decided your wishes and worked with an attorney to document them officially, there is one more pertinent step that too many of us fail to prioritize: clear communication to those you love. Hurt feelings are easy to come by when you mix grief with disappointment at the time of a loved one’s death, but this outcome doesn’t have to be inevitable. Lovingly communicating your reasons for making the decisions you do, while you are still able, is one of the best ways to prepare your loved ones to join you in leaving the lasting legacy you hope for.
Al considerar estos principios para la planificación de su patrimonio, nuestro equipo de Ambassador Advisors está listo para ayudarle. Si usted tiene una pregunta acerca de a quién nombrar o cómo incorporar más eficazmente las donaciones caritativas en su plan de legado, podemos ayudarle a navegar por estas conversaciones. También podemos ponerle en contacto con profesionales del derecho, que pueden preparar los documentos necesarios para usted.
En la próxima cena familiar, no espere a que sus hijos le pregunten sobre la planificación de su legado. Sorpréndelos con la noticia de que ya estás trabajando en ello, ¡e incluso puede que hayas terminado tu plan!
