Imagina la escena durante una cena familiar, cuando todos están bien alimentados y a gusto, y tus hijos sacan a colación el tema de tu planificación sucesoria. «¿Tus testamentos siguen siendo los mismos de cuando éramos pequeños? Deberías actualizarlos de una vez. ¿A quién habías designado para que se encargara de todo por ti en aquel entonces?».
Tienen razón, y eso te ha estado rondando por la cabeza estas últimas semanas, sobre todo sabiendo que alguien podría preguntarte por tus progresos cuando vuelvas a ver a la familia en la próxima gran comida festiva. No sabías por dónde empezar, así que nunca lo hiciste.
Planificar tu sucesión no tiene por qué resultar abrumador. Puedes empezar por estos tres principios:
·Mantenga su información actualizada. Como regla general, los documentos legales, como testamentos, fideicomisos y poderes notariales, deben revisarse cada cinco o diez años, o cuando se produzca un cambio importante en su vida, como un matrimonio, un fallecimiento o un traslado a otro estado. Cuando revise sus documentos, confirme que las personas a las que ha designado para desempeñar funciones clave siguen estando en condiciones y dispuestas a hacerlo. Compruebe también que el documento sigue reflejando sus deseos en cuanto a quién recibirá la herencia. Este es un buen momento para revisar también sus pólizas de seguro, a fin de asegurarse de que ha designado beneficiarios y de que la estructura de beneficiarios de sus pólizas se coordina con su testamento para reflejar de manera integral sus deseos. Si esto le parece complejo, un profesional cualificado puede ayudarle a asegurarse de que no se le escapa ningún paso y de que se cumplen sus deseos.
· Decida quién se encargará de cumplir sus deseos. Aunque no es agradable pensar en las incertidumbres del futuro, la realidad es que puede llegar un momento en el que ya no tengamos la fuerza física, las ganas o la capacidad mental para gestionar nuestras propias finanzas o necesidades médicas. Teniendo esto en cuenta, es imprescindible que disponga de documentos de poder notarial debidamente formalizadosantes de quelos necesite, para no encontrarse en una situación en la que ya sea demasiado tarde. A la hora de designar a alguien para que actúe en su nombre, ya sea como su apoderado, o como fideicomisario o albacea tras su fallecimiento, tenga en cuenta estas características:
1. ¿Comparte esa persona misvalores? ¿Tomará decisiones como yo las tomaría?
2. ¿Tiene esa persona algúnconocimientosobre el ámbito en el que le pido ayuda? Es probable que recurra a profesionales externos, pero aun así debe tener la cabeza bien puesta y contar con un profesional que comparta tus valores para guiar el proceso.
3. ¿Estádisponible esa persona, tanto en cuanto a tiempo como a proximidad? Hoy en día se pueden hacer muchas más cosas a distancia que antes, aunque lo ideal es contar con alguien cerca que pueda echar una mano cuando sea necesario.
· Comunícate con transparencia con tu familia y con las personas a las que designes. Una clave para dejar un legado duradero es planificar cómo serás recordado. Quizás las donaciones benéficas sean un valor importante para ti, o tal vez se trate de constituir un fideicomiso para mantener a un familiar que lo necesite. Una vez que hayas decidido tus deseos y hayas trabajado con un abogado para documentarlos oficialmente, hay un paso más relevante que muchos de nosotros no damos la prioridad que merece: una comunicación clara con tus seres queridos. Es fácil herir los sentimientos cuando se mezcla el dolor con la decepción en el momento de la muerte de un ser querido, pero este resultado no tiene por qué ser inevitable. Comunicar con cariño tus razones para tomar las decisiones que tomas, mientras aún puedas, es una de las mejores formas de preparar a tus seres queridos para que se unan a ti a la hora de dejar el legado duradero que esperas.
Mientras reflexiona sobre estos principios para planificar su sucesión, nuestro equipo de Ambassador Advisors está a su disposición para ayudarle. Tanto si tiene alguna duda sobre a quién designar como sobre la forma más eficaz de incluir donaciones benéficas en su plan sucesorio, podemos ayudarle a abordar estas cuestiones. También podemos ponerle en contacto con profesionales del ámbito jurídico que le prepararán los documentos necesarios.
En la próxima cena familiar, no esperes a que tus hijos saquen el tema de la planificación de tu legado. ¡Sorpréndelos diciéndoles que ya estás trabajando en ello, y quizá incluso que ya has terminado tu plan!
