가족이 함께 저녁 식사를 하며 배불리 먹고 편안한 분위기 속에서, 아이들이 갑자기 유산 상속 계획을 꺼내는 상황을 상상해 보세요. “유언장은 우리가 어릴 때 작성한 그대로예요? 정말로 갱신하셔야 해요. 그땐 도대체 누구를 후견인으로 지정해 두셨던 거예요?”
그들의 말에도 일리가 있고, 지난 몇 주 동안 그 생각이 머릿속을 떠나지 않았습니다. 특히 다가오는 명절에 가족들과 다시 만나 큰 식사를 할 때 누군가 당신의 회복 상황을 물어볼지도 모른다는 생각에 더욱 그랬죠. 어디서부터 말해야 할지 몰라 결국 아무 말도 하지 못했습니다.
유산 계획을 세우는 일이 꼭 부담스럽게 느껴질 필요는 없습니다. 다음 세 가지 원칙부터 시작해 보세요:
· 정보를 최신 상태로 유지하십시오. 일반적으로 유언장, 신탁, 위임장 등의 법적 문서는 5년에서 10년마다, 또는 결혼, 사망, 타 주로의 이사 등 인생의 중대한 변화가 있을 때 검토해야 합니다. 문서를 검토할 때는 중요한 역할을 수행하도록 지정한 사람들이 여전히 그 역할을 수행할 능력과 의지가 있는지 확인하십시오. 또한 해당 문서가 상속 대상자에 대한 본인의 의사를 여전히 반영하고 있는지 확인하십시오. 이때 보험 증권을 검토하여 수혜자를 지정했는지, 그리고 보험 증권의 수혜자 구조가 유언장과 조화를 이루어 본인의 의사를 종합적으로 반영하고 있는지 확인하는 것도 좋습니다. 이 과정이 복잡하게 느껴진다면, 자격을 갖춘 전문가의 도움을 받아 필요한 절차를 빠뜨리지 않고 본인의 의사가 제대로 이행되도록 할 수 있습니다.
· 본인의 의사를 대신 이행할 사람을 정하십시오. 미래의 불확실성에 대해 생각하는 것은 즐겁지 않지만, 현실적으로 언젠가는 자신의 재정이나 의료적 필요를 처리할 신체적 힘, 의지, 또는 정신적 능력이 더 이상 남아 있지 않은 시기가 올 수 있습니다. 이러한 현실을 염두에 두고, 너무 늦은 상황에 처하지 않도록 필요한 시기가오기 전에적법하게 작성된 위임장 서류를 미리 준비해 두는 것이 필수적입니다. 본인을 대신해 행동할 사람을 지정할 때, 대리인으로서든 사망 후 신탁 관리인이나 유언 집행인으로서든, 다음과 같은 자질을 고려하십시오:
1. 그 사람은 내가치관과 일치하는가? 그 사람은 나처럼 결정을 내릴 것인가?
2. 제가 도움을 요청하는 분야에 대해 그 사람이 어느 정도지식을갖추고 있습니까? 전문가를 통해 업무를 처리하게 될 가능성이 높지만, 그럼에도 불구하고 그 사람은 합리적인 판단력을 갖추고 있어야 하며, 귀하의 가치관과 부합하는 전문가가 과정을 이끌어 줄 수 있어야 합니다.
3. 해당 인력이 시간적 여유와 물리적 거리 면에서 모두여유가 있는가? 요즘은 예전보다 원격으로 처리할 수 있는 일이 훨씬 많아졌지만, 필요할 때 바로 나서줄 수 있는 사람이 근처에 있는 것이 가장 이상적이다.
·가족 및 지명하신 분들과 투명하게 소통하십시오. 오래도록 기억될 유산을 남기는 핵심은사람들이 자신을 어떻게 기억할지 미리 계획하는 데 있습니다. 자선 기부가 여러분에게 중요한 가치일 수도 있고, 도움이 필요한 가족을 위해 신탁을 구성하는 것일 수도 있습니다. 본인의 의사를 결정하고 변호사와 협력하여 이를 공식 문서로 작성했다면, 우리 중 너무 많은 이들이 우선순위로 두지 못하는 한 가지 중요한 단계가 더 남아 있습니다. 바로 사랑하는 이들에게 명확하게 소통하는 것입니다. 사랑하는 사람이 세상을 떠날 때 슬픔과 실망이 뒤섞이면 상처받은 감정이 생기기 쉽지만, 이런 결과가 반드시 불가피한 것은 아닙니다. 아직 건강할 때 자신의 결정에 담긴 이유를 사랑 어린 마음으로 전달하는 것은, 사랑하는 사람들이 여러분과 함께 여러분이 바라는 오래도록 남을 유산을 남길 수 있도록 준비시키는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
유산 계획을 세우실 때 이러한 원칙들을 고려하신다면, 앰배서더 어드바이저스(Ambassador Advisors) 팀이 언제든지 도와드리겠습니다. 후계자를 누구로 지정해야 할지, 또는 유산 계획에 자선 기부를 가장 효과적으로 반영하는 방법에 대한 궁금증이 있으시다면, 저희가 이러한 논의 과정을 함께 도와드리겠습니다. 또한 필요한 서류를 작성해 드릴 수 있는 법률 전문가와도 연결해 드릴 수 있습니다.
다음 가족 모임 때, 자녀들이 유산 계획에 대해 먼저 물어보기를 기다리지 마세요. 이미 계획을 세우고 있다는 소식으로 자녀들을 깜짝 놀라게 해보세요. 어쩌면 계획이 이미 끝났다고 말할 수도 있겠죠!
